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　　来源：尺度商业

　　文 | 刘振涛

　　“告诉大家一个好消息
，上周我和马云对接了，他提出 ，AI+时代里，中国第一家AI银行
，希望是浙商银行 ”
。

　　近日，浙商银行股东大会上浙商银行董事长陆建强如此发言 ，表明了浙商银行或将在AI领域进行深度布局。

　　浙商银行是12家全国性股份制银行之一
，2016年3月，浙商银行在港交所上市 ，随后又在2019年11月在A股二次上市
，成为国内第13家A+H股上市的商业银行 。截至2025年一季度末，浙商银行总资产规模达3.44万亿元。

　　近三年来 ，浙商银行持续转型发展
，加大不良资产的处理力度
。在此前2024年业绩说明会上，陆建强提到 ，浙商银行近三年处理化解不良资产近2000亿元
，不断地处理历史包袱，化解风险。

　　从不断处置不良资产到如今要深度布局AI ，浙商银行能否迎来新的改变提升？

　　加大布局AI，

　　浙商银行要做中国第一家“AI银行
”？

　　6月13日
，浙商银行召开了2024年度股东大会 。据多家媒体报道，在谈到浙商银行未来的发展计划时 ，浙商银行的董事长陆建强提到了三大战略方向：善本金融、数字化布局
、存量时代变局
。

　　其中
，对于数字化布局，据媒体报道 ，浙商银行董事长陆建强表示
，马云提出“中国首家AI银行或由浙商银行实现”，标志着该行数字化进程迈入新阶段。

　　近年来 ，AI技术发展迅猛
，各行各业都在运用AI技术来赋能产业发展，提升数字化转型 。以银行为代表的金融机构也不例外
。

　　翻阅浙商银行2024年年报 ，浙商银行表示
，持续推进数字化转型，已将智能机器人初步应用于远程银行服务板块。

　　报告中提到 ，浙商银行通过多渠道的服务平台、大数据和智能技术的应用等，构建起7×24小时全流程数字化服务平台
，累计受理客户咨询383.25万人次 。

　　这次股东大会上，浙商银行董事长陆建强提到了浙商银行AI发展布局的两大方向：

　　一是风控体系革新 ，搭建AI风控体系
，旨在以机器智能取代传统人工管理；二是财富管理AI化，通过数字化 、AI驱动财富管理业务
。并且 ，陆建强提到
，财富管理AI化项目已经在上海全面启动，后续将借助机器计算能力开展财富管理服务。

　　浙商银行的AI布局可以说明确了两个核心方向 ，后续能否沿着规划方向顺利推进
，浙商银行能否成为中国第一家AI银行，有待时间的验证！

　　积极化解近2000亿不良 ，

　　但不良余额还在增长

　　浙商银行的股东大会还有一个重点值得关注：浙商银行化解不良资产的情况 。

　　浙商银行首席风险官潘华枫表示
，去年全年浙商银行处置了全口径的不良资产553亿元，是历年来最大力度的一年
。

　　此前 ，2024年业绩说明会上，浙商银行董事长陆建强曾表示
，浙商银行这三年来最重要的使命就是化解历史上的不良资产，近三年浙商银行已经累计化解近2000亿不良“包袱 ”。

　　据了解 ，2015年
，浙商银行加速扩张规模，总资产规模在2015年末突破万亿元 ，达1.03万亿元
，增速高达54% 。当年末，浙商银行的投资增长超过110% ，资产规模占比超过50%。

　　此后
，2016年至2017年，浙商银行依旧保持着较高的对外投资规模 ，保持了自身资产规模的快速扩张
。

　　然而
，浙商银行前期大规模的投资，也为其积累了风险。在“新光
、银亿、康美 、北大方正
”等企业的债务危机中 ，几乎都可以看到浙商银行债权人的身影 。

　　受此影响下，浙商银行的不良资产加速暴露
，不良率和不良贷款开始上升
。

　　Wind数据显示，2017年至2021年 ，浙商银行的不良贷款余额从77.67亿元上升至206.67亿元；不良贷款率从1.15%上升至1.53%；拨备覆盖率从296.94%下降至174.61%。浙商银行的资产质量承受压力 。

　　面对如此情况
，浙商银行开始了不良贷款的加速化解处置
。浙商银行的年报显示，浙商银行分别通过现金清收
、批量转让、核销等多种方式别处置化解不良。

　　2022年至2024年 ，浙商银行向资产管理公司转让金额分别为48.98亿元 、53.75亿元
、201.44亿元；通过资产证券化交易转让不良金额分别为28.30亿元、42.02亿元 、61.60亿元 。

　　2024年
，浙商银行还通过收益权转让方式转让不良资产19.14亿元
。

　　加速了不良资产的处理，浙商银行的不良率开始走低 ，资产质量有所改善。Wind数据显示
，2022年至2024年，浙商银行的不良率分别为1.47%
、1.44%、1.38% 。

　　不过 ，值得注意的是
，即便浙商银行近年来加大不良资产处理速度，还是没有改变不良贷款余额增长的情况
。

　　2022年至2024年 ，浙商银行的不良贷款余额分别为223.53亿元 、245.96亿元、254.94亿元。2025年一季度末，浙商银行不良贷款又上升至259.55亿元 。

　　除了不良贷款余额的增长
，浙商银行的关注类贷款余额也出现上升。2024年末，浙商银行关注类贷款余额为444.88亿元 ，较2023年末增长了94.05亿元
。

　　关注类贷款是不良贷款的前瞻指标
，如果后期管理不善，亦有可能加大向不良转变的风险。

　　此外 ，浙商银行的信用减值损失也被外界关注 。年报数据显示
，2020年至2024年，浙商银行的信用减值损失分别达201.66亿元
、248.31亿元、276.53亿元 、261.13亿元
、281.95亿元
。

　　浙商银行连续5年信用减值损失超过200亿 ，累计超过了1200亿元。

　　作为损益类科目
，信用减值损失会直接影响营业利润，进而会影响净利润 ，压缩银行的盈利空间 。

　　由此来看
，加大不良处置，有所改善的浙商银行还需要面对较多的挑战
。

　　2024年股东大会上 ，浙商银行董事长陆建强还介绍了2025年业绩目标：所有项目，跑赢股份制银行平均数。

　　目前来看
，浙商银行在4月迎来了新行长，管理层逐步完善 ，同时加大AI布局
，争做中国第一家AI银行，也有利于浙商银行的发展 ，而能否实现2025年业绩目标
，进一步发展，长期来看 ，浙商银行还要更努力 。